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Qu'est-Ce Que L'assurance Collective?

Les régimes d'assurance collective sont généralement souscrits par les organisations pour couvrir leurs employés. Les personnes couvertes par le régime d'assurance unique sont appelées «groupe». L'assurance collective, tout simplement, est la couverture d'assurance de plusieurs personnes (par exemple, les employés d'une organisation) dans le cadre d'un seul contrat. Si vous êtes un employeur qui examine les avantages sociaux des employés pour la première fois, il y a souvent une incertitude quant à ce qu'implique réellement l'assurance collective. Si vous êtes un conseiller en avantages sociaux avec des clients qui cherchent à acheter des avantages sociaux, nous espérons que le fait de pouvoir fournir ces définitions à ces clients les aidera à mieux naviguer dans le jargon de l'industrie de l'assurance!

Voici un aperçu des différents types d'assurance collective disponibles pour protéger les employés d'une organisation et leurs personnes à charge.

Comprendre les régimes et les types d'assurance collective

Les groupes peuvent être de deux types:

Employeur

L'employeur achète un régime d'assurance qui couvre les employés de l'organisation.

Ces groupes comprennent des personnes d'organisations professionnelles.

Cela peut être ajouté comme une récompense à vos employés. Il peut également être considéré comme un moyen d'attirer de nouveaux talents et de fidéliser vos employés existants. Les régimes collectifs peuvent constituer un avantage supplémentaire pour vos employés. Cela peut être perçu comme une appréciation de leur loyauté et de leur engagement.

Basé sur les caractéristiques du plan de groupe que vous achetez, les plans répondent aux besoins de protection et d'épargne. Vous pouvez rechercher des plans qui offrent une sécurité financière à vos employés; vous pouvez également consulter des plans qui répondent à leurs besoins de retraite.

Non-employeur

Ce sont des groupes informels. Il peut s'agir de groupes comprenant des membres d'une même organisation sociale, des mêmes titulaires de carte de crédit, ceux qui ont contracté un prêt auprès d'une banque particulière, etc. Dans un tel cas, l'administrateur du groupe achète un régime d'assurance qui couvre les membres d'une telle banque. groupes informels.

Les institutions financières comme les banques voudraient une protection contre le non-paiement des prêts ou des dettes de carte de crédit. Dans de tels cas, ils optent pour des plans collectifs.

Les régimes d'assurance collective offrent une couverture vie aux membres afin que leurs familles n'aient pas à faire face au fardeau de leur lourd prêt.

L'assurance invalidité

L'assurance invalidité de courte durée (MST) et l'assurance invalidité de longue durée (ILD) couvrent vos employés en cas d'invalidité. Cela peut inclure une maladie prolongée, des problèmes de santé mentale et / ou une blessure.

L'invalidité de courte durée, comme son nom l'indique, couvre une partie du revenu d'un employé pendant une courte période - généralement entre 15 et 26 semaines - alors qu'il est incapable de travailler.

L'invalidité de longue durée s'étend sur une période plus longue pour les incapacités de plus de 16 semaines.

L'assurance invalidité vise à remplacer la perte de revenu des employés handicapés et est versée aux participants au régime sur une base régulière, par exemple toutes les semaines, toutes les deux semaines, etc.

Types et avantages des régimes d'assurance collective:

Voici quelques-uns des avantages que vous obtenez dans les régimes collectifs;

Avantages fiscaux: avantage fiscal disponible sur les primes payées pour le plan collectif

Agir comme incitatifs: ces plans peuvent être utilisés comme incitatifs que vous offrez à vos employés.

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